浦发银行成立科技子公司布局AI，南京的银行如何加速“数智化”突围？

　　8月5日，浦发银行旗下全资子公司浦银金融科技有限公司（浦银金科）在上海正式开业，标志着今年首家银行系科技子公司落地。作为浦发银行推进“数智化”转型的关键棋子，浦银金科将聚焦AI技术应用、集团IT共享服务及境外业务创新。这一动作不仅折射出商业银行从“数字化”向“数智化”跃迁的趋势，更让南京等二线城市的银行面临“如何跟进”的课题。南京的银行能否借势AI浪潮，在金融科技领域实现弯道超车？

　　浦发银行的“数智化”布局：从战略到落地

　　1.浦银金科的定位与使命

　　浦银金科注册资本10亿元，由浦发银行100%控股，其核心任务包括三方面：

　　集团内部赋能：构建IT共享服务中心，支持子公司智能化场景拓展；

　　境外市场突破：助力境外分行创新业务，结合当地需求开发差异化系统；

　　对公平台搭建：联合母行业务部门，打造“金融+非金融”综合服务平台。

　　浦发银行行长谢伟强调，2025年是该行“战略提升年”，数智化转型将成为核心驱动力。数据显示，浦发银行2024年净利润同比增长超20%，结束多年下滑趋势，其“数智化”战略被视为关键转折点。

　　2.行业趋势：从数字化到数智化

　　商业银行正加速从“数字化”向“数智化”升级，AI成为核心抓手。例如：

　　招商银行：提出“AI FIRST”战略，计划打造全球领先智能银行；

　　国有大行：2024年金融科技投入超1254亿元，工行、建行等已设立科技子公司；

　　兴业银行：2015年率先成立金融科技子公司，布局AI算法与大数据风控。

　　业内人士指出，科技子公司以灵活机制和专业团队，助力母行突破传统架构限制，更快响应市场变化。

　　南京的银行：数智化转型的现状与挑战

　　南京作为长三角金融重镇，拥有南京银行、紫金农商行等本土银行，其数智化进程对区域经济服务能力至关重要。当前，南京银行在金融科技领域已展开多项探索：

　　1.现有布局与成果

　　南京银行：2024年成立“数字金融实验室”，聚焦AI客服、智能投顾等领域，推出“鑫e伴”企业手机银行，集成AI财务分析功能；

　　紫金农商行：与第三方科技公司合作开发“紫金云贷”平台，利用AI算法实现小微企业信用评分自动化；

　　政策支持：南京市政府出台《数字金融发展三年行动计划》，鼓励银行设立科技子公司，对AI项目给予最高500万元补贴。

　　2.面临的挑战

　　技术投入压力：南京银行2024年金融科技投入占比营收仅3.2%，低于浦发银行的4.5%，AI人才储备不足；

　　数据孤岛问题：政府部门、企业与银行间数据共享机制尚未完善，影响AI模型训练精度；

　　场景落地难度：部分AI项目停留于“试点”，如智能风控系统因误判率较高，未能大规模推广。

　　3.与浦发银行的差距

　　浦发银行通过成立科技子公司，实现“技术独立运营+母行资源协同”模式，而南京的银行多依赖外部合作，自主可控能力较弱。例如，南京银行虽推出AI客服，但核心算法仍依赖第三方供应商，迭代速度受限。

　　质疑与思考：数智化转型的“泡沫”与实效

　　1.AI投入能否转化为实际效益？

　　尽管银行高调布局AI，但部分项目存在“重概念、轻落地”现象。例如，某城商行曾投入数千万元开发AI营销系统，但因客户画像不精准，实际转化率提升不足5%。南京的银行需警惕“为AI而AI”的盲目跟风。

　　2.数据安全与隐私风险

　　AI模型依赖大量用户数据训练，若防护措施不到位，可能导致信息泄露。2025年，某东部城商行因客户数据泄露被罚，暴露出中小银行在数据治理上的短板。

　　3.区域银行的“资源瓶颈”

　　相比浦发银行等全国性银行，南京的银行在资金、技术、人才等方面处于劣势。例如，浦银金科注册资本10亿元，而南京银行科技子公司（如南银法巴消金）注册资本仅5亿元，研发预算有限。

　　专家建议：南京银行的突围路径

　　1.差异化场景聚焦

　　南京银行可结合本地产业特色，开发垂直领域AI应用：

　　制造业：与南京智能电网、集成电路企业合作，推出AI供应链金融平台；

　　文旅产业：利用AI分析游客消费数据，开发“文旅信用贷”产品；

　　乡村振兴：通过AI遥感技术评估农田产值，推出“惠农e贷”自动化审批。

　　2.强化“政银企”数据联动

　　推动与南京市大数据管理局合作，建立“金融数据实验室”，整合税务、电力、社保等数据，提升AI风控模型精度。例如，紫金农商行可借此推出“电费贷”，根据企业用电量动态调整授信额度。

　　3.构建“轻资产”科技生态

　　借鉴浦发银行“集团IT共享中心”模式，南京银行可联合本地城商行、农商行成立“金陵科技联盟”，共享AI开发平台与运维资源，降低单个机构投入成本。

　　4.人才“引育留”机制

　　与南京大学、东南大学等高校合作，设立“数字金融人才实训基地”，提供AI算法、大数据分析等课程，同时提高科技岗位薪酬竞争力，吸引长三角地区人才流入。

　　结语：南京银行的“数智化”必答题

　　浦发银行成立科技子公司，标志着商业银行正式进入“数智化”深水区。南京的银行若想在竞争中不被甩开，需摒弃“照搬模式”，转而结合本地产业特征与政策红利，探索“小而美”的AI应用场景。未来，如何在有限资源下实现技术突破与业务赋能的平衡，将成为南京银行乃至长三角区域银行的核心命题。对于南京消费者而言，数智化转型的成效或将体现在更智能的客服、更精准的信贷服务中，但这一过程仍需时间与耐心。